Il y a quelques mois j’ai eu marre que mes enfants jouent au ping-pong avec mes couverts et j’ai donc décidé de mettre en place la règle : “qui casse paie”. Ils n’y ont pas cru. Du moins au début. Puisque de prime abord cela semblait difficilement implémentable. J’ignorais moi-même concrètement comment j’allais mettre cela en place, parce que voilà, mes enfants ont le strict minimum comme argent de poche et il était impensable de les priver de quoi se nourrir à l’école. Alors, comment faire ? Mes enfants me regardaient avec compassion et riaient sous cape chaque fois qu’un objet était brisé et que je donnais son prix en additionnant au compte déjà ouvert. Pour elles c’était clair, il était impossible pour moi de le leur faire payer puisqu’elles n’avaient pas d’argent!
Mais c’était sans compter sur la puissance de mes ancêtres ! La providence est venue à moi sous forme de stage de vacances pour mes deux grandes filles. A la fin de leur stage de vacances, elles sont venues à moi toutes fières avec leur salaire en main. Je leur ai demandé quels étaient leur plan pour la gestion de cet argent. Elles y avaient bien réfléchi, elles m’ont énuméré tout ce qu’elles avaient prévu de faire avec l’argent. Tout était très bien pensé, mais elles avaient oublié. Et moi non.
Je les ai félicitées pour leur stage et cette organisation de leur paie, tout en leur rappelant qu’elles devraient quand même revoir ladite organisation dans la mesure où elles avaient oublié d’y inclure ce qu’elles devaient pour tous les objets cassés depuis le début de l’année. Et là ! Juste là ! L’expression dans leur regard, l’horreur, la surprise, la supplication silencieuse, voir toutes ces émotions passées en l’espace de quelques secondes dans le regard d’un enfant vous fait prendre conscience de la place importante que l’argent occupe dans notre société aujourd’hui.
L’Importance de l’Intelligence Financière chez les Enfants
L’intelligence financière est une compétence cruciale dans notre monde moderne, où la gestion efficace de l’argent joue un rôle central dans la réussite personnelle et professionnelle. Pourtant, cette compétence est souvent négligée dans l’éducation des jeunes. Cultiver l’intelligence financière chez les enfants dès leur plus jeune âge est essentiel pour leur permettre de devenir des adultes responsables, autonomes et capables de prendre des décisions éclairées.
La recherche en psychologie cognitive suggère que les enfants développent des compétences financières de manière similaire à d’autres compétences cognitives, telles que les mathématiques et la lecture. Selon les théories du développement de Jean Piaget, les enfants passent par plusieurs stades cognitifs, chaque stade permettant une compréhension plus complexe des concepts abstraits, y compris ceux liés à l’argent et à la finance.
Les enfants en âge préscolaire commencent à comprendre des concepts simples tels que l’échange et la valeur monétaire à travers des interactions quotidiennes. Cependant, ce n’est que vers l’âge de 7 à 9 ans que les enfants commencent à développer une compréhension plus sophistiquée des concepts financiers, tels que l’épargne et le rapport de gratification.
L’Impact de l’Éducation Financière Précoce
Plusieurs études ont démontré l’impact positif de l’éducation financière précoce sur les comportements financiers à long terme. Une étude longitudinale menée par Lusardi, Mitchell, et Curto (2010) a montré que les jeunes adultes qui ont reçu une éducation financière dès leur enfance sont plus susceptibles de faire des choix financiers avisés, tels que l’épargne régulière et l’investissement, comparativement à ceux qui n’ont pas reçu une telle éducation.
D’autres recherches, notamment celles de Shim et coll. (2010), ont mis en évidence que l’éducation financière précoce est corrélée à une meilleure gestion de la dette et à une attitude plus positive envers les finances personnelles à l’âge adulte.
Comment cultiver l’Intelligence Financière chez les enfants?
- Utiliser des jeux et activités ludiques : Les enfants apprennent mieux en s’amusant. Des jeux de société comme le Monopoly ou des applications éducatives peuvent les initier aux concepts de base comme l’épargne, l’investissement, et la gestion des dépenses.
- Donner des petites responsabilités financières : Donner une petite somme d’argent de poche aux enfants et les encourager à décider comment la dépenser ou l’économiser peut être un excellent moyen de les responsabiliser. Personnellement, je donne de l’argent pour la semaine et l’enfant doit en assurer la gestion. Pour ma fille aînée, on passera dorénavant à une somme mensuelle qu’elle devra gérer pour ses besoins et rendre compte une fois le mois écoulé.
- Enseigner par l’exemple : Les enfants apprennent surtout en observant les adultes autour d’eux. Montrer de bonnes habitudes financières, comme le suivi d’un budget ou la planification des achats, peut avoir un impact durable sur leur propre comportement financier. De plus, mettre en place des discussions financières régulières à la maison sont plus susceptibles de développer des attitudes financières positives et des comportements responsables. Les enfants peuvent par exemple être inclus dans la planification mensuelle des dépenses courantes pour la maison.
- Discuter de l’argent de manière positive : Il est important de parler d’argent de manière positive et ouverte. Éviter les discussions stressantes ou négatives sur l’argent peut aider à développer une relation saine avec la finance dès le plus jeune âge. L’expérience montre que de nombreux adultes de milieux défavorisés ont un rapport difficile à l’argent. J’aime souvent dire à mes enfants qu’ils doivent considérer l’argent comme un outil mais aussi comme un très bon ami. Si on traite mal un ami, il s’en ira, mais si on le traite bien il restera et la relation continuera à s’épanouir et à grandir.
- Introduire des concepts financiers avancés au fur et à mesure qu’ils grandissent : au fur et à mesure que les enfants grandissent, il est important de leur présenter des concepts plus complexes comme l’investissement, les impôts, et la gestion des risques. Cela peut être fait progressivement, en fonction de leur âge et de leur niveau de compréhension. Il est par exemple possible pour un jeune enfant de comprendre le système de prêt et d’intérêt. Si votre enfant reçoit de l’argent d’un tonton ou une tata, qu’il vous demande de garder, vous pouvez par exemple décider de le lui emprunter et lui remettre avec un intérêt de x%, tout en lui expliquant toute la logique derrière cette transaction.
Il existe un consensus croissant parmi les chercheurs sur la nécessité d’intégrer l’éducation financière dans les programmes scolaires dès le plus jeune âge. Les politiques publiques visant à promouvoir l’éducation financière dès l’enfance sont vues comme des moyens efficaces pour améliorer la littérature financière globale de la population et réduire les inégalités économiques.
L’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) a recommandé l’intégration de l’éducation financière dans les programmes scolaires, affirmant que cela peut contribuer à une meilleure prise de décision financière et à une stabilité économique accrue à long terme.
Conclusion
L’intelligence financière est une compétence multidimensionnelle qui, lorsqu’elle est cultivée dès l’enfance, peut avoir des impacts durables sur la réussite financière et le bien-être économique.
Certains parents s’offusquent qu’on parle d’argent avec les enfants, parce que ce n’est pas le plus important. S’il est vrai que les valeurs sont le plus bel héritage qu’on puisse laisser à nos enfants, il n’en demeure pas moins vrai que la vie moderne nous conditionne à recourir à l’argent pour nos besoins les plus élémentaires. Alors oui, l’argent est important. Et pour la petite histoire, quand mes filles ont pris conscience de la réalité de la règle : qui casse, paie ! », je n’ai plus eu de couverts cassés dans ma maison durant plusieurs mois.
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à enseigner ces leçons essentielles, et les bénéfices se feront sentir tout au long de leur vie.